Học đầu tư - Bài 6: Hiểu và thực hành việc đa dạng hoá

Bianas · 23/04/2025

Xem lại phần trước :

Học đầu tư - Bài 1: Tại sao nhà đầu tư cần và phải quan tâm đến đồng USD?

Học đầu tư - Bài 2 : Hãy khởi đầu ở nơi bạn sống!

Học đầu tư - Bài 3: Kỷ luật quan trọng hơn tài năng

Học đầu tư - Bài 4: Cách để bớt hoảng loạn khi thị trường điều chỉnh giảm
Học đầu tư - bài 5: Cách chế ngự việc suy nghĩ quá nhiều

---------

Sự đa dạng hóa thông minh sẽ phân tán rủi ro mà không làm phức tạp danh mục đầu tư của bạn. Một vài ETF hoặc quỹ được lựa chọn kỹ lưỡng có thể giúp bạn tiếp cận hàng nghìn công ty — trong khi vẫn giữ cho chiến lược của bạn đơn giản, chi phí thấp và hiệu quả.

Làm thế nào để phân tán rủi ro, duy trì sự tập trung và tránh bẫy “sở hữu mọi thứ”?

"Sự đa dạng hóa bảo vệ bạn khỏi sai lầm — và đôi khi bạn sẽ sai."

Điều mà hầu hết mọi người hiểu sai về sự đa dạng hóa

Nhiều nhà đầu tư mới nghĩ rằng:

“Nếu tôi sở hữu 20 cổ phiếu khác nhau, tức là tôi đã đa dạng hóa.”
“Nhiều hơn = an toàn hơn.”
“Tôi nên sở hữu một chút của mọi thứ.”

Nhưng vấn đề ở đây là: sở hữu 10 cổ phiếu công nghệ khác nhau không phải là đa dạng hóa. Tương tự như vậy khi mua năm ETF theo dõi cùng một thị trường.

Sự đa dạng hóa thực sự có nghĩa là:

Các lĩnh vực khác nhau (không chỉ là nhiều công ty hơn)
Các khu vực địa lý khác nhau (Hoa Kỳ, quốc tế, thị trường mới nổi)
Các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt)

traderviet.tv

Phù thuỷ thị trường Mark Minervini: 99% 'cổ phiếu tăng giá mạnh nhất' đều có chung tiêu chí này

Tại sao việc thiếu đa dạng hóa có thể gây thiệt hại trong đầu tư?

Ví dụ: Nếu vào năm 2001, bạn đầu tư toàn bộ tiền vào Enron (từng là một trong 10 cổ phiếu hàng đầu của Hoa Kỳ), bạn đã mất tất cả.

Ngay cả trong những năm gần đây:

Các nhà đầu tư đổ tiền vào công nghệ năm 2021 đã chứng kiến sự sụt giảm lớn vào năm 2022
Danh mục đầu tư chỉ dành cho tiền điện tử đã chứng kiến những biến động cực đoan — cả tăng và giảm
Sự đa dạng hóa sẽ không loại bỏ rủi ro — nhưng nó sẽ làm giảm rủi ro. Điều đó có nghĩa là ít biến động mạnh hơn và có cơ hội đầu tư tốt hơn.

Đơn giản hóa: Đa dạng hóa cho các nhà đầu tư hàng ngày

Bạn không cần phải sở hữu 50 cổ phiếu. Bạn không cần phải theo dõi tin tức ở mọi quốc gia.

Sau đây là một mô hình đơn giản:

Lựa chọn	ETF tương ứng
Toàn thị trường Mỹ	VTI hoặc SCHB
Cổ phiếu quốc tế	VXUS hoặc IXUS
Trái phiếu	BND hoặc AGG
Bất động sản	VNQ

Chỉ cần VTI + VXUS + BND, bạn có thể tiếp cận hơn 10.000 loại chứng khoán — tất cả chỉ với ba quỹ.

Mẹo: Các ETF này có chi phí thấp, dễ tự động hóa và được thiết kế để tăng trưởng dài hạn.

traderviet.tv

Chỉ số 'tiền thông minh' hiện đang có hành động bất thường, cơ hội đang đến!

Những sai lầm phổ biến khi đa dạng hóa

Tránh những cái bẫy sau:

Sở hữu nhiều ETF theo dõi cùng một chỉ số (như VOO + SPY)
Phân bổ quá mỏng — 20 quỹ khác nhau mà không có lý do rõ ràng
Bỏ qua hoàn toàn trái phiếu hoặc tiền mặt
Sở hữu các cổ phiếu riêng lẻ cùng biến động (như FAANG)

Phép loại suy: Đa dạng hóa giống như chế độ ăn uống lành mạnh. Bạn muốn cân bằng — không chỉ là 10 loại đường khác nhau.

Cách thiết lập danh mục đầu tư đa dạng trong 30 phút

Các bước	Hoạt động cần thực hiện
1	Quyết định về việc chia tách của bạn (ví dụ: 80% cổ phiếu, 20% trái phiếu nếu bạn dưới 40 tuổi)
2	Chọn quỹ cốt lõi của bạn (Hoa Kỳ, quốc tế hay trái phiếu)
3	Chọn nền tảng của bạn (Fidelity, Schwab, Vanguard hoặc M1)
4	Thiết lập tự động gửi tiền và tự động đầu tư hàng tháng
5	Cân bằng lại một hoặc hai lần một năm — không phải hàng tháng

Phần thưởng: Khi phát triển, bạn có thể thêm nhiều lớp đầu tư hơn — như REIT, ETF cổ tức hoặc quỹ theo ngành — nếu phù hợp với kế hoạch của bạn.

Để kết bài này, tặng bạn một trích dẫn đáng nhớ từ người đoạt giải Nobel Harry Markowitz:

“Sự đa dạng hóa là bữa trưa miễn phí duy nhất trong đầu tư.”

Tham khảo: ForexLive

traderviet.tv

Thống kê diễn đàn

Sách Trading Mua Bao Nhiêu - Tặng Bấy Nhiêu, Không Giới Hạn!

Học đầu tư - Bài 6: Hiểu và thực hành việc đa dạng hoá