Nhận được các khoản tiền bất ngờ, nên làm gì để tránh sập bẫy?

Trong bối cảnh các giao dịch điện tử ngày càng phổ biến, tình huống tài khoản ngân hàng bất ngờ nhận được một khoản tiền lạ không còn hiếm gặp. Nhiều khách hàng bối rối, không biết nên xử lý thế nào để vừa đảm bảo quyền lợi, vừa tránh rủi ro pháp lý. Trước thực trạng này, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã đưa ra khuyến cáo quan trọng nhằm giúp người dùng ứng xử an toàn, đúng pháp luật.

Không rút, không chi tiêu, không sử dụng khoản tiền lạ​

Theo VPBank, bước đầu tiên và quan trọng nhất khi phát hiện tiền bất ngờ vào tài khoản là tuyệt đối không rút ra, không sử dụng, không tiêu xài. Việc tự ý dùng số tiền chuyển nhầm không chỉ khiến khách hàng có nguy cơ bị xem là chiếm giữ tài sản trái phép mà còn có thể dẫn đến hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

Căn cứ Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015, hành vi không hoàn trả tiền chuyển nhầm khi chủ sở hữu có yêu cầu và đủ yếu tố cấu thành tội phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Điều này đồng nghĩa, dù không chủ động nhận khoản tiền, người chiếm giữ hoặc tiêu dùng khoản tiền đó vẫn có thể bị xử lý hình sự.

Ngay khi phát hiện khoản tiền lạ, khách hàng cần liên hệ ngay với ngân hàng nơi mở tài khoản và thông báo cho cơ quan công an để được hướng dẫn xử lý kịp thời. VPBank cho biết, khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh hoặc liên hệ qua hotline chính thức để được hỗ trợ.



Để quá trình kiểm tra, xác minh diễn ra nhanh chóng, khách hàng nên chuẩn bị các bằng chứng liên quan như:

- Ảnh chụp màn hình giao dịch,

- Sao kê chi tiết khoản tiền,

- Email hoặc tin nhắn thông báo giao dịch,

- Nội dung trao đổi (nếu có) với người tự xưng là bên chuyển nhầm.

Việc cung cấp đầy đủ, minh bạch thông tin sẽ giúp cơ quan chức năng và ngân hàng xác định nguồn tiền, xử lý nhanh chóng, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho khách hàng.


Bên cạnh rủi ro pháp lý, VPBank còn cảnh báo khách hàng phải đề cao cảnh giác trước những thủ đoạn lừa đảo tinh vi. Một số đối tượng lợi dụng tâm lý lo lắng của người nhận tiền để giả mạo chủ tài khoản, yêu cầu chuyển trả lại hoặc gửi đường link lạ nhằm đánh cắp thông tin cá nhân.

Khách hàng không nên cung cấp mật khẩu, mã OTP hay thông tin tài khoản cho bất kỳ ai tự xưng là chủ sở hữu số tiền hoặc nhân viên ngân hàng. Đặc biệt, không tự ý chuyển tiền hoàn trả cho người lạ nếu chưa có văn bản chính thức từ ngân hàng hoặc cơ quan có thẩm quyền.

Trong trường hợp có dấu hiệu nghi ngờ lừa đảo, khách hàng cần lập tức báo cho chi nhánh ngân hàng hoặc liên hệ kênh hỗ trợ chính thức để phối hợp xử lý.

Theo VPBank, việc hướng dẫn xử lý khoản tiền lạ không chỉ nhằm bảo vệ khách hàng trước nguy cơ vướng vòng lao lý, mà còn góp phần nâng cao ý thức cảnh giác trước các thủ đoạn gian lận tài chính. Ngân hàng khẳng định sẽ phối hợp chặt chẽ với cơ quan công an và các cơ quan chức năng để giải quyết dứt điểm những trường hợp phát sinh, đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho khách hàng.

Trong thời đại giao dịch số, mỗi người dùng cần nâng cao kỹ năng tự bảo vệ mình trước những tình huống bất ngờ. Sự thận trọng, tỉnh táo và tuân thủ đúng quy định pháp luật chính là chìa khóa giúp khách hàng an toàn trong mọi giao dịch tài chính.